El Sistema de Administración de Cuentas de Compensación está diseñado y dirigido a los residentes en el país que, en el desarrollo de sus actividades, manejen Ingresos y/o Egresos derivados de operaciones sujetas al requisito de canalización a través del Mercado Cambiario, por medio de cuentas corrientes en moneda extranjera en entidades financieras del exterior, las cuales son registradas en el Banco de la República bajo el mecanismo de compensación.

La aplicación permite el manejo, en forma dinámica, de los diferentes formularios, que usualmente un residente en el país o en el exterior, debe diligenciar ante el Banco de la Republica de Colombia, al efectuar una operación de cambio en nuestro País y genera los reportes mensuales que deben ser enviados al Banco de la Republica y a la DIAN, minimizando errores conceptuales o de digitación, evitando así sanciones de las entidades de control y optimizando los tiempos de respuesta.

Administra y controla la información relacionada con las Cuentas Corrientes de Compensación, bajo los requerimientos de ley exigidos por las autoridades de vigilancia y control, centralizándola en una sola base de datos. El sistema genera automáticamente los informes que deben ser enviados al Banco de la República y a la DIAN. Identifica y valida los numerales cambiarios de cada formulario de declaración de cambio. El Sistema cuenta con log de Auditoria y de Seguridad. Optimiza los tiempos de respuesta en la generación de los reportes para análisis de resultados de gestión y toma de decisiones. Genera los archivos XML para el envío en forma electrónica a la DIAN (Trimestral) y Banco de la República (Mensual). Interfase para la captura de información de otras fuentes.

Los formularios que se manejan son los siguientes:
- Declaración de Cambio por Importaciones de Bienes. - Declaración de Cambio por Exportaciones de Bienes
- Declaración de Cambio por Endeudamiento Externo
- Declaración de Cambio por Inversiones Internacionales
- Declaración de Cambio por Servicios, Transferencias y otros conceptos.
- Registro de Cuenta Corriente de Compensación
- Relación de Operaciones de Cuentas Corrientes de Compensación

Informe a la DIAN

El mercado cambiario está constituido por la totalidad de las divisas que deben canalizarse obligatoriamente por conducto de los intermediarios autorizados o a través del mecanismo de compensación. También forman parte del mercado cambiario las divisas, que no obstante están exentas de esa obligación y se hacen voluntariamente a través del mismo.

Las siguientes operaciones de cambio deben canalizarse obligatoriamente a través del mercado cambiario.

  1. - Importación y exportación de bienes.
  2. - Operaciones de endeudamiento externo celebradas por residentes en el país, así como los costos financieros inherentes a las mismas.
  3. - Inversiones de capital del exterior en el país, así como los rendimientos asociados a las mismas.
  4. - Inversiones de capital colombiano en el exterior, así como los rendimientos asociados a las mismas.
  5. - Inversiones financieras en titulos emitidos y en activos radicados en el exterior, así como los rendimientos asociados a las mismas, salvo cuando las inversiones se efectúen con divisas provenientes de operaciones que no deban canalizarse a través del mercado cambiario.
  6. - Avales y garantías en moneda extranjera.
  7. - Operaciones de derivados.



INTERPRETA  es  una herramienta informática como Solución Integral para el Análisis del Perfil Crediticio, que soporta el proceso de análisis de crédito y el filtro de solicitudes en línea, eliminando así el riesgo de otorgamiento de un crédito, soportando los siguientes procesos:

  • Consulta y validación automática de la información suministrada por las Centrales de Riesgo (CIFIN y DATACREDITO) frente a los parámetros que determinan el perfil crediticio de la Organización para los clientes que aspiran a ser sujetos de crédito.
  • Análisis de datos y aplicación de un modelo de score asignando al cliente un puntaje y perfil de acuerdo a las variables establecidas por la entidad.
  • Aplicación de metodología de capacidad de pago la cual se implementa mediante un algoritmo específico para la organización en el que pueden intervenir ingresos y egresos del cliente e información de las centrales de riesgo para presentar un valor de cuota, ofrecer productos adicionales,  si los ingresos disponibles lo permiten o sugerir alternativas de mayor plazo o un menor monto.
  • Validación del cliente ante una lista de personas riesgosas establecidas por el sector financiero y  la entidad en particular.
FUNCIONALIDAD DEL SISTEMA

INTERPRETA  soporta:

  1. La consulta de información suministrada por las Centrales de Riesgo (CIFIN y DATACREDITO); 
  2. Administra y aplica Modelos de Scoring; mediante el Análisis de Datos y Capacidad de Pago, la consulta en listas riesgosas o de reserva  y  el Filtro de Solicitudes en Línea.
  3. El sistema incluye la funcionalidad de log’s para auditoría con el fin de atender a la normatividad dispuesta por la Superintendencia Financiera de Colombia en la Circular Externa 052 emitida en Octubre 25 de 2007, en cuanto a los requerimientos que se deben integrar en los software para cumplir con criterios de seguridad y calidad de la información gestionada

Algunas de sus ventajas son:

  • Flexibilidad en la definición de Modelos de Scoring, Política de Centrales de Riesgo y Capacidad de pago.
  • Optimiza el Proceso de Análisis de Crédito.
  • Recibir, Resumir y Analizar la Información de Centrales de Riesgo, Mediante una Herramienta Técnica Adecuada.
  • Parametrizable en las Condiciones Propias de Crédito, que tiene su Entidad como Política.
  • Ahorro en Tiempos de Consulta y Análisis de la Información. Costo $ de Oportunidad.
  • Operación y Configuración Sencilla, Amigable, y Funcional.
  • Arquitectura Web: Microsoft .Net y Bases Datos Oracle o SQL Server.
  • Implementación Rápida.
  • Servicios Web que Permiten una Rápida Integración con los Sistemas Actuales.

MODULOS

Se puede desplegar el sistema en tres módulos principales: Administración o Parametrización; Gestión; Modelos de Scoring.

  1. Modulo de Administración o Parametrización
  • Permite establecer las variables que aplican de acuerdo con los criterios definidos por la entidad  dando la opción de crear, modificar o eliminar variables.

  • Permite parametrizar el período de vigencia para las consultas, el orden de las consultas y la evaluación de las centrales de riesgo.

  • Define la seguridad del sistema basada en el manejo de los grupos, los usuarios y los niveles de acceso para los módulos que conforman la aplicación.

  • Maneja el conjunto de procesos que permiten efectuar el mantenimiento de las tablas básicas de todos los parámetros del Sistema Interpreta,  incluyendo la definición de la política para Centrales de Riesgo.

  • Parametrizar la política de riesgo establecida para generar concepto de no viabilidad o viabilidad condicionada al cliente, con base en la información consultada a la central de riesgo. Permite configurar variables calculadas que serán utilizadas como entrada para los Modelos de Scoring.

  1. Módulo de Gestión

A. Consultar Centrales de Riesgo:

  • Efectúa la consulta en línea, lee y almacena toda la información suministrada por las centrales de riesgo (CIFIN y DATACREDITO) y la integra a la base de datos.

  • Almacena las consultas en Base de Datos y permite parametrizar el período de vigencia con el propósito de evitar costos por consultas adicionales a centrales de riesgo.

  • En caso de que la conexión con la Central de Riesgo sea fallida, el sistema genera una respuesta de Comunicación no Exitosa.
  • Se implementa un Web Service desarrollado en el Framework 2.0 de .Net que regresa la información con las variables calculadas de las Centrales de Riesgo solicitadas por la entidad.
  • Permite la impresión de los reportes bajo el mismo diseño que genera Datacrédito y Cifin.

B. Análisis de datos y Capacidad de Pago:

  • La capacidad de pago se implementa mediante un algoritmo específico para la organización en el que pueden intervenir ingresos y egresos del cliente e información de las centrales de riesgo para presentar un valor de cuota, ofrecer productos adicionales si los ingresos disponibles lo permiten o sugerir alternativas de mayor plazo o un menor monto.

C. Filtro Solicitudes En Línea

  • Listas de Reserva: Validación del cliente ante una lista de personas riesgosas establecidas por el sector financiero y  la entidad en particular.
  • Reportes y Consultas: Permite búsquedas por número de identificación o números de autorización, genera impresión de la consulta a la central.
  1. Modelos de Scoring
  • Permite parametrizar de manera sencilla y amigable para el usuario, las tablas básicas de la base de datos del Sistema Perfil Crediticio para efectos de Crear, calibrar, administrar, probar y publicar Modelos de Scoring y definir Metodologías de Cálculo.

  • Permite generar reportes detallados con la información de los Modelos.

  • Permite la captura de datos para las siguientes variables:

  • SOCIO DEMOGRÁFICAS: (edad, sexo, estrato, profesión, nivel educativo, estado civil, actividad económica, destino final del crédito, número de personas a cargo).
  • TIPO BUREAU: moras históricas, moras vigentes, calificación de cartera, tipo de cartera, experiencia financiera.
  • FINANCIERAS Y DEFINICIÓN DEL CRÉDITO: ingresos totales,  ingreso disponible, capacidad de pago,  total de activos, patrimonio, valor del crédito, cuota del crédito, valor de la garantía.

El sistema genera un puntaje de acuerdo al modelo aplicado y asignando un perfil al cliente.

HERRAMIENTAS DE DESARROLLO

El sistema está desarrollado utilizando las siguientes herramientas:

  • Web Service desarrollado en el Framework 2.0 de .Net
  • Módulos de Administración Cliente Servidor
  • Se puede instalar empleando motor de base de datos Oracle o SQL Server

Requerimientos
Se necesita de las siguientes herramientas y equipos para el óptimo funcionamiento del sistema:

  • Servidor Web Internet Information Server
  • Servidor con la licencia de la Base de Datos seleccionada
  • Equipos cliente que soporten el software mencionado.  Los equipos que usen el módulo de administración deberán tener instalado el software cliente de Oracle con el fin de poder conectarse a la base de datos.

 



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